Execution only hypotheek: zelf uw hypotheek regelen

Bij een execution only hypotheek kiest en regelt u zelf uw hypotheek, zonder persoonlijk hypotheekadvies. Dat kan aantrekkelijk zijn als u al veel kennis heeft van hypotheken en precies weet wat bij uw situatie past. U betaalt doorgaans geen advieskosten, maar neemt ook zelf de verantwoordelijkheid voor belangrijke keuzes en de gevolgen daarvan.

In dit artikel leest u wat execution only inhoudt, hoe het proces werkt en waar u op moet letten voordat u hiervoor kiest.

Wat is een execution only hypotheek?

Bij execution only geeft een hypotheekverstrekker of aanbieder geen persoonlijk advies over welke hypotheek het beste bij u past. U bepaalt zelf onder meer welk hypotheekproduct u kiest en welke rentevaste periode en hypotheekvorm u aanvraagt. De aanbieder verwerkt uw aanvraag en beoordeelt of u aan de voorwaarden voldoet, maar neemt de keuze niet van u over.

Execution only betekent dus niet dat u helemaal zonder ondersteuning zit. U krijgt informatie over het product en de aanvraagprocedure. De precieze ondersteuning verschilt per aanbieder. Persoonlijk advies over uw financiële situatie en de geschiktheid van een hypotheek is niet inbegrepen.

Hoe werkt het afsluiten?

De stappen kunnen per aanbieder verschillen, maar meestal verloopt een execution only aanvraag ongeveer zo:

1. U onderzoekt uw mogelijkheden. U brengt uw inkomen, uitgaven, spaargeld, eventuele schulden en woonwensen in kaart.
2. U vergelijkt hypotheken. U vergelijkt bijvoorbeeld rente, voorwaarden, kosten, mogelijkheden voor extra aflossen en voorwaarden bij verhuizen.
3. U doet een kennis- en ervaringstoets. Veel aanbieders vragen u een toets te maken om na te gaan of u voldoende kennis heeft om zelfstandig een hypotheek te kiezen. De voorwaarden verschillen per aanbieder.
4. U dient de aanvraag in. U kiest zelf de hypotheek en levert de gevraagde gegevens en documenten aan.
5. De aanbieder beoordeelt uw aanvraag. De geldverstrekker controleert onder meer uw financiële gegevens en de woning. Een aanvraag is pas definitief als de geldverstrekker deze accepteert.

Wat zijn de voordelen?

• Geen kosten voor persoonlijk hypotheekadvies: u betaalt doorgaans geen adviesvergoeding, al kunnen er wel andere kosten zijn, zoals afsluit-, taxatie- of notariskosten.
• Zelf de regie: u maakt zelfstandig keuzes en bepaalt hoe u informatie verzamelt en vergelijkt.
• Kan passen bij een overzichtelijke situatie: bijvoorbeeld als u goed bekend bent met hypotheekproducten en uw financiële situatie eenvoudig is.

Welke risico’s en nadelen zijn er?

Een hypotheek is een langdurige financiële verplichting. Een keuze die op het eerste gezicht voordelig lijkt, kan later minder goed uitpakken. Zonder persoonlijk advies moet u zelf beoordelen hoe de hypotheek aansluit bij uw inkomen, toekomstplannen en financiële risico’s.

• U bent zelf verantwoordelijk voor de keuze. U moet zelf nagaan of de hypotheek past bij uw situatie, nu en in de toekomst.
• Voorwaarden vergelijken kost tijd. Hypotheken verschillen niet alleen in rente, maar ook in voorwaarden. Denk aan boetevrij aflossen, meeneemregelingen en wat er gebeurt bij betalingsproblemen.
• Uw situatie kan veranderen. Een relatiebreuk, verandering van werk of inkomen, gezinsuitbreiding of pensionering kan invloed hebben op uw betaalbaarheid.
• Niet iedere aanvraag is geschikt voor execution only. Aanbieders kunnen aanvullende voorwaarden stellen of bepalen dat hun execution only mogelijkheid niet bij uw aanvraag past.

Voor wie kan execution only geschikt zijn?

Execution only kan passen bij mensen die voldoende kennis hebben van hypotheken, zorgvuldig onderzoek willen doen en de gevolgen van hun keuzes kunnen overzien. Het kan ook aantrekkelijk zijn als u eerder een hypotheek heeft afgesloten, maar eerdere ervaring is op zichzelf geen garantie dat u de beste keuze maakt voor een nieuwe situatie.

Heeft u bijvoorbeeld een complexe inkomenssituatie, een eigen onderneming, meerdere financiële verplichtingen of vragen over de gevolgen van een scheiding of verhuizing? Dan kan persoonlijk advies extra waardevol zijn. Ook bij twijfel over hypotheekvormen, risico’s of voorwaarden is het verstandig om advies te overwegen.

Waar moet u op letten bij het vergelijken?

Vergelijk niet alleen op de laagste rente. Kijk ook naar de totale kosten en de voorwaarden die voor u belangrijk zijn. Stel uzelf bijvoorbeeld de volgende vragen:

• Hoe lang wilt u de rente vastzetten, en wat betekent dat voor uw maandlasten?
• Past de hypotheekvorm bij uw inkomen en plannen?
• Hoeveel kunt u jaarlijks boetevrij extra aflossen?
• Wat gebeurt er met de hypotheek als u verhuist?
• Kunt u de lasten blijven betalen als uw inkomen daalt of de rente na afloop van de rentevaste periode verandert?
• Welke eenmalige en terugkerende kosten komen erbij?

Uw maximale hypotheek is bovendien niet automatisch hetzelfde als een bedrag dat comfortabel past binnen uw budget. Houd rekening met woonlasten, onderhoud, verzekeringen en financiële ruimte voor onverwachte uitgaven.

Execution only of hypotheekadvies?

De keuze hangt af van uw kennis, uw persoonlijke situatie en hoeveel verantwoordelijkheid u zelf wilt nemen. Bij execution only maakt u de keuzes zelfstandig. Bij hypotheekadvies bespreekt u uw wensen en financiële situatie met een adviseur, die u kan helpen de mogelijkheden en gevolgen te beoordelen.

Wilt u zeker weten welke aanpak bij u past? Bespreek uw situatie dan met een hypotheekprofessional voordat u een aanvraag indient. Zo kunt u de kosten, voorwaarden en risico’s goed afwegen en een weloverwogen keuze maken.